值得注意的是,“靠档计息”增量产品已经叫停

简介: 值得注意的是,“靠档计息”增量产品已经叫停,不少民营银行为缓解资金端的压力,开始大力拓展“分期派息”存款产品。

第一财经记者盘点17家民营银行、100多款银行存款产品发现,不少银行1年期年化利率超过了4.5%,甚至达到4.8%;有银行50元起存、7天付息产品的年化利率就达3.5%。

而在某家国有大行,1年期限存款产品利率通常在1.75%左右,5万元起存的7天存款产品利率为1.1%。

“因为网点和客户基础的缺乏,使得民营银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大。

再加上近期监管叫停通过非自营网络平台开展存款业务,民营银行揽储压力越来越大,不得不通过提高收益率来吸储”。

多款存款产品年化利率4.5%以上2020年银行的高息揽储工具受到强监管,结构性存款规模和成本持续压降,提前支取靠档计息产品被叫停,互联网存款产品下架,银行尤其是中小银行负债压力上升。

民营银行为缓解流动性压力,推出了收益高、门槛低的存款产品。

在第一财经记者盘点的民营银行100多款银行存款产品中,大多数产品的5年期、50元起投的年化收益率接近5%。

多款1年期、50元起投的存款产品年化利率也在4.5%以上。

例如,亿联银行的多款存款产品中,32天后本息兑付产品年化利率为4%,126天后本息兑付年化利率为4.3%,1年后本息兑付年化利率为4.5%,399天后本息兑付年化利率为4.75%,5年期本息兑付年化利率为4.875%。

值得注意的是,“靠档计息”增量产品已经叫停,不少民营银行为缓解资金端的压力,开始大力拓展“分期派息”存款产品。

以微众银行一款大额存单产品为例,存入即享4.2%,月月付息。

安徽新安银行1000元起投的存款产品中,7天的产品期满利率为3.5%,30天的产品期满利率为3.9%,一款90天的产品期满利率为4.4%。

新安银行还对部分存款产品的用户赠送礼品。

另外一家民营银行华通银行除了推出普通存款产品外,也推出了多款“分期派息”产品,例如,在其“福e存”存款产品中,起投金额1000元、满7天每期派息收益率为3.7%,满1个月的每期派息收益率为4.1%,满3个月的每期派息收益率为4.3%,满6个月的每期派息收益率为4.5%,满12个月的每期派息收益率为4.6%。

众邦银行也有两款类似产品,这两款均为100元起存,88天为一周期付息的年化利率为4.28%,180天为一周期付息的年化利率为4.58%。

在“分期派息”产品中,利率最高者当数天津金城银行,其半年期付息存款产品利率为4.5%,一年期付息高达4.8%。

但并不是所有民营银行的派息收益率都那么高,中关村银行同样1000元起投的一款结息周期为7天的产品年化利率仅为2.0223%。

不过,记者发现,日前有银行下架了部分“分期派息”产品。

例如,上周亿联银行下架6个月派息利率3.6%、9个月派息3.75%等多款“分期派息”产品。

1月19日,记者在亿联银行上发现,仅保留一款“分期派息”产品,50元起存、每7天付息3.5%。

另有民营银行每天对“分期派息”产品进行限额销售。

2020年12月,央行金融稳定局局长孙天琦称,部分商业银行通过“分段付息”等方式变相抬高存款利率,扰乱存款利率市场机制。

部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率,直接突破利率自律定价机制上限。

第一财经记者还发现,在民营银行手机APP上,几乎每家银行在“分期派息”产品营销中,都有意突出存款保险保障的宣传,在显著位置向客户强调相关产品在50万元限额内受到存款保险全额保障。

一位华北地区民营银行行长对第一财经记者表示,中短期来看,“分期派息”产品不会叫停,监管不会出现“一刀切”。

另外一位华中地区民营银行行长也对记者表示,目前监管对“分期派息”类产品持允许态度,即使后续出现整改或叫停,也不会影响存量,前期的收益肯定不会受影响。

监管机构叫停“靠档计息”以及互联网存款产品后,导致民营银行储蓄存款严重流失,对其负债端扩张以及流动性管理提出很大挑战。

多家民营银行2021年同业存单发行计划显示,截至2020年9月末,存款余额同比出现大幅下滑。


以上是文章"

值得注意的是,“靠档计息”增量产品已经叫停

"的内容,欢迎阅读融合财经的其它文章