不仅如此,家庭这个小单位

简介: 不仅如此,家庭这个小单位,也将实现小范围的统筹叁|拓宽个人账户使用范围允许家庭成员共济,可用于支付在定点医疗机构就医,以及在定点零售药店购买药品、医疗器械和医用

4月7日召开的常务会议部署深化医改,确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施。

其中的几项变化引发坊间热议,特别是个人账户的“缩水”让不少职工朋友大呼“亏了!

莫急,此次改革的中心思想是增强职工基本医保互助共济保障功能,从而进一步减轻患者负担。

今天来帮大家画一下重点:壹|改进个人账户计入办法在职职工个人缴费仍计入本人个人账户,单位缴费全部计入统筹基金;退休人员个人账户由统筹基金按定额划入,划入额度逐步调整到统筹地区实施此项改革当年基本养老金平均水平的2%左右。

我们目前的医保里有两个账户:一个是个人账户,顾名思义,里面的钱属于我们自己。

一个是统筹账户,国家用来统一调配,用来支付当年的医保开支,个人没有支配权。

其中个人缴纳的2%全部划入个人账户,而单位缴纳的10%中,有30%划入个人账户,余下的70%归入统筹账户。

而改革后,等于个人账户里减少了单位缴纳部分的30%。

如果一个职工月工资是1万元,那么他的个人账户里等于要少掉300元。

当然相应的统筹账户里会多300元,但是统筹、统筹,那个钱是国家分配统一分配,不归你自己支配。

其实不然目前全国医保的个人账户里,沉淀了8000多亿的闲置资金。

因为很多健康人群没有医疗支出的需求,所以这部分钱,会一直留在个人账户里面积累;但另一方面,少部分老弱人群急需的医疗需求 —— 特别是部分治疗周期长、对健康损害大、经济负担重的门诊慢性病还没有被充分满足。

除此之外,经历这次疫情,恐怕部分地区的医保基金也受到了一定压力,急需充实。

现在两个账户分立,一个账户里钱闲着,一个账户里钱不够用,把钱更多拨到统筹账户里,更符合互助共济的初衷,资金利用的效率也会更高。

有朋友会问,那岂不是我的个人账户缩水了?

别急,这个要整体看,虽然个人账户钱变少了,但是自己看病花的钱也变少了。

贰|扩充统筹基金支付范围为进一步减轻患者负担,会议提出逐步将部分对健康损害大、费用负担重的门诊慢特病(如高血压、糖尿病等)和多发病、常见病普通门诊费用纳入统筹基金支付。

根据医保局统计,2019年参加职工医保的人群中,生病看普通门诊的有18.1亿人次,而住院的仅有0.6亿人次,看门诊的情况远比住院需求大得多。

但个人账户的钱比较少,有些常见病费用很高,单靠个人账户无法支付。

改革之后,门诊报销会将更多的多发病、常见病也纳入统筹基金的范围,有确定的报销范围和比例。

所以,个人账户看似缩水,但是报销的压力也在往统筹账户倾斜。

不仅如此,家庭这个小单位,也将实现小范围的统筹叁|拓宽个人账户使用范围允许家庭成员共济,可用于支付在定点医疗机构就医,以及在定点零售药店购买药品、医疗器械和医用耗材发生的由个人负担费用,探索用于家属参加城乡居民基本医保等个人缴费。

简单来说,一个家庭中的顶梁柱一般都是在职职工,个人账户缴纳额度相对较高,而父母退休后参保居民医保,个人账户里的额度相对较低,那么父母如果发生就医较多,个人账户里的钱用完了,那么可以使用子女个人账户里没有用完的余额。

医保共济账户就是指专门设立一个家庭的账户,将金额拨入这个账户,并绑定家庭成员的医保卡,当家庭成员医保卡中个人账户余额不足的时候,就可以使用家庭共济账户里的钱了。

肆|商业保险仍是医保的有力补充这次医保的改革,从社会大局上来讲,既可以很大程度弥补了医保亏空的压力,又可以改善困难群体的医疗问题。

个人账户的余额变少、顶梁柱的个人账户可以用于家庭共济使用,从全国人民的大盘来看,此次改革确实让更多的困难群体的医疗保障得到了有效的改善,但是从个人的微观角度来看,年轻人的担子也更重了!

年轻人要减负,就必须通过商业保险的补充,来实现个人乃至家庭保障的多层次积累。

这话不是保险业务员说的,也不是保险公司说的,是2020年12月9日,同样在常务会议上提到的加快发展商业健康保险。

支持开发更多针对大病的保险产品,做好与基本医保等的衔接补充,提高城乡居民大病保险保障能力。

国家在基本保障方面不断优化和革新,但是作为一个14亿人口的大国,医保原则是“广覆盖,保基本”。

如果罹患重疾,特别是最多发的癌症,许多针对性的治疗手段(如质子重离子)、进口药、自费药是无法通过医保报销的,而一些癌症药品虽然纳入了国家药品目录,但都是属于乙类药,需要有一定比例的自付部分。

而这些医保无法报销的费用都可以通过商业医疗保险进行报销,切实缓解大病医疗的压力。

同时,医保只负担医疗费用的报销,对于罹患重疾的病人,还面临着无法工作导致的收入损失、康复后疗养所需的花费等,这些隐性的开支,则可以通过重疾险的保障覆盖,实现经济缺口的有效补偿。


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